Как оформить наследство на вклад в банке

Как получить банковский вклад по наследству

Как оформить наследство на вклад в банке

Рано или поздно каждый гражданин РФ сталкивается с оформлением и получением наследства. Помимо привычного нам имущества как то жилплощадь, любой вид транспорта, наличные средства, можно унаследовать и банковские вклады. Для получения денег существует специальная процедура, регулируемая действующим законодательством РФ, в частности ст. 1128 ГК РФ.

Варианты наследования депозита

Завещательное распоряжение вкладчика в финансовом учреждении. Наличие данного документа весьма облегчает процедуру получения вклада. В распоряжении может быть указан как единственный наследник, так и несколько человек. Если речь идет о втором случае, то для каждого наследника устанавливается доля вклада. Отметим, что завещательное распоряжение, подписанное в банке, имеет одинаковую силу с завещанием, заверенным у нотариуса. Согласно, ч.3 ГК РФ, для того, чтобы получить свидетельство о праве на вклад, нужно предоставить нотариусу свидетельство о смерти. После чего передать свидетельство банку.

Действующий закон. Если вкладчик при жизни не написал ни завещания, ни завещательного распоряжения в банке либо той финансовой организации, где был открыт вклад, то сбережения наследуются по закону. В этом случае наследники подают нотариусу заявление о правах. Напомним, что на сегодняшний день в России предусмотрено 8 очередей наследников. Срок для подачи заявления – 6 месяцев. Следующий этап: наследники получают нотариально заверенное свидетельство о наследовании, оплачивают госпошлину и предоставляют свидетельство в соответствующую финансовую организацию. Далее дело за банком, сотрудники которого собирают всю информацию о вкладах и задолженностях завещателя, а также долгах наследников. Эти сведения банк предоставляет нотариусу по месту проживания наследодателя. После шести месяцев круг наследников должен быть определен, по истечении этого времени, вклад можно забрать в банке, в зависимости от установленной доли. Если возникла такая ситуация, что наследник по веской причине не знал о смерти наследодателя и не заявил свои права на наследство, то он может инициировать процедуру восстановления срока наследования.

Завещание. Здесь важно обратиться к нотариусу в течение полугода.

В противном случае, доказывать свои права на наследство придется через суд, а наследуемый вклад будет выдан тем, кто вовремя предоставил все необходимые документы, тем самым заявив свои права на наследство. Пакет документов включает в себя само завещание, свидетельство о смерти наследодателя, банковские документы – пластиковая карта либо сберкнижка, а также договор на депозит. После предоставления документов и проверки их нотариусом, вам выдадут свидетельство о праве наследования по завещанию, которое передаем в банк. Финансовая организация обязана проверить как законность документа, так и наличие либо отсутствие задолженности у усопшего вкладчика. По завершении банковской проверки и выдачи положительного заключения, наследники могут как обналичить сбережения, так и оформить новый счет на свое имя, куда и поместить наследные деньги.

Пакет документов для нотариуса

Свидетельство о смерти наследодателя.

Паспорта и копии паспортов всех наследников. Для граждан иностранных государств – удостоверение личности и виза, переведенные на русский язык.

Документ о наличие родственных с наследодателем связей.

Завещание, если оно хранится не в нотариальной конторе.

Банковские документы – сберкнижка, договор о вкладе, дебетовая карта.

Возможные трудности при наследовании вклада

Как и в любой процедуре наследования, в получении банковского вклада по наследству существует множество нюансов и тонкостей. К примеру, если на сбережения заявят свои права нетрудоспособные граждане, находившиеся на иждивении покойного. Они имеют право минимум на 50% от той суммы, что принадлежит им по закону. Вторые 50% получают все, кто указан в завещании.

Депозит, оформленный на имя одного из супругов, - общая собственность. Конечно, если вклад был открыт в браке. После кончины наследодателя, второй супруг получает половину суммы вклада, вторую половину подлежит разделу между прочими наследниками. Противоправные действия, совершенные в адрес наследников или умершего, и доказанные в суде являются причиной отвода от любого вида наследства, в том числе, банковского вклада.

Также часто возникают сложности с получением наследства в ситуации усыновления.

Если в завещании указан тот, кого наследодатель по какой-то причине лишил наследства, он автоматически исключается из числа наследников и получить средства по вкладу не может. Но лишь в том случае, если не относится к категории недееспособных граждан.

Есть и такой, весьма спорный и непростой момент, когда вы стали наследником банковского вклада, а банк попросту лопнул, иначе говоря, лишился лицензии. Что делать в этом случае? Для начала собираем пакет документов, который включает в себя:

Документы, подтверждающие наличие вклада – выписки по денежным операциям, ордера, договор, чеки.

Документы о праве на наследство.

После этого, вы идете в тот банк, который занимается выплатами страховки АВС. В том случае, если сумма, которая значится в реестре вкладчиков, совпадает с той, что есть на настоящий момент, выплата пройдет без проблем. Но это самый простой вариант. Чаще всего бывает иначе. В частности, суммы элементарно могут не совпасть. Тогда вы пишете банку заявление о том, что не согласны с указанной суммой и предоставляете подготовленный ранее пакет документов. Если для агентства страхования вкладов (АСВ) ваши аргументы окажутся значимыми, оно исправит сумму вклада. В противном случае, вам придется встретиться с представителями агентства в суде.

Вторая сложность – банк лишился действующей лицензии до того, как вы обратились к нотариусу за получением свидетельства о праве на наследство. Нотариус вынужден делать запрос о наличии вклада в банк-агент. Если вклада нет в реестре, то нотариус получит отказ. В данном случае, нотариус имеет право выдать свидетельство о праве наследования на основании иных документов. В частности, оригиналы документов, содержащие информацию о вкладе, выписки операций по вкладу и т.д.

Спорные вопросы по наследованию зарубежных вкладов – история распространенная. Прежде всего, возникает большая проблема с поиском вклада. Здесь вопрос решается посредство организаций, занимающихся розыском «спящих» счетов. Также на получение наследства влияют законы страны, в банках которой содержатся сбережения и международные правовые нормы. В рамках последних, практикуется переход вкладов, которые не были востребованы, в пользу государства. Впрочем, такая ситуация действует и в России. Все спорные моменты урегулируют судебные инстанции.

Оформить вклад в наследство

Нередко специалистам сайта Выберу.ру приходится отвечать на вопросы, как происходит наследование вклада в банке .

Согласно законодательству Российской федерации существует семь очередей наследников

  1. супруги, дети и родители
  2. бабушки, дедушки, братья и сестры
  3. дяди и тети
  4. прабабушки и прадедушки
  5. двоюродные братья, сестры, бабушки и дедушки
  6. двоюродные правнуки, правнучки, племянники, племянницы, дяди и тети
  7. пасынки, падчерицы, отчим или мачеха.

Как оформить наследство на вклад в банке

Как оформить вклад в наследство

Наследование вклада происходит по завещанию или распоряжению, составленному в банке.

Если есть завещание, то оно не гарантирует, что наследник получит средства в полном объеме. На наследство могут также претендовать родственники первой очереди, неспособные содержать себя самостоятельно из-за возраста или состояния здоровья.

Распоряжение о наследовании вклада оформляется прямо в банке без дополнительных затрат. Для него не нужно нотариальное заверение и его действие распространяется только на конкретный счет. Если было написано распоряжение, то банк не обязан разыскивать родственников покойного. Сумма невостребованного вклада, после истечения законодательно установленного срока, может перейти в собственность государства.

Поэтому, если вы решили оформить вклад в наследство распоряжением, следует уведомить об этом родственников.

Наследники могут использовать до 40 000 рублей со вклада, чтобы организовать похороны наследодателя.

Наследуемые вклады не облагаются налогами, но при их получении необходимо оплатить нотариальные услуги и госпошлину.

Как получить унаследованный вклад

Для получения средств на вкладе, вам необходимо обратиться в банк со следующими документами:

  • подтверждающими вступление в права наследования
  • при получении вклада без завещания, требуется свидетельство о праве наследования по закону
  • документы, подтверждающие личность гражданина, в том числе паспорт
  • если наследников более одного, то требуется предоставить соглашение о разделе имущества, в котором указаны доли
  • если средства снимаются для организации похорон усопшего, необходимо представить нотариальное постановление о возмещении расходов на похороны
  • в случае, если проходил процесс признания права собственности, требуется включить в пакет документов копию судебного решения.
  • Комментарии

    Порядок и особенности наследования банковского вклада

    ​Предусмотренные законодательством процедуры наследования банковских вкладов регулируются общими положениями ГК о наследстве, применяемыми к имуществу, имущественным правам и обязательствам наследодателя. Вместе с тем, существует некоторая процедурная и процессуальная специфика, связанная с необходимостью соблюдения формальностей, присущих правоотношениям между банками и клиентами. Сегодня мы говорим о том, как получить вклад по наследству.

    Общий порядок наследования

    Как и любое иное имущество, денежный вклад, находящийся на депозитном банковском счете, может быть унаследован по завещанию или по закону. Все зависит от того, было ли составлено и нотариально удостоверено завещание, а также есть ли среди потенциальных наследников лица, обладающие правом на наследство независимо от наличия завещания и воли наследодателя.

    Специфические особенности наследования вкладов

    Исходя из положений закона и банковской практики, можно выделить следующие специфические нюансы и проблемы наследования вкладов . которые обязательно следует учитывать:

    1. Банк не обязан в случае смерти клиента предпринимать меры по розыску и информированию потенциальных наследников. Узнать о вкладе - их забота. Если же вклад останется невостребованным, он перейдет в установленные сроки в доход государства.
    2. У родственников (потенциальных наследников) могут возникнуть проблемы с получением в банке информации о наличии/отсутствии вклада. Финансовое учреждение вправе отказать в предоставлении данных, если лицо не представит основания получения такой информации. Чтобы решить проблему, достаточно обратиться к нотариусу, у которого открыто или предполагается открыть наследственное дело. На его запрос банк не вправе отказать.
    3. Наследуемый вклад не потребует включения в налогооблагаемую базу и уплаты НДФЛ. Фактические расходы наследника - госпошлина и услуги нотариуса.
    4. При определенных условиях вклад в полном размере или частично можно получить до истечения 6-месячного срока, установленного для вступления в наследство. В пределах 100 тысяч рублей наследники могут получить деньги по постановлению нотариуса для оплаты похорон. Обратиться за вынесением соответствующего нотариального решения можно в любое время, в том числе в день смерти наследодателя.
    5. В случае смерти супруга по отношению к вкладу применимы нормы семейного права о совместно нажитом имуществе, причем они действуют приоритетно перед нормами о наследовании. Если вклад подпадает под признаки такого имущества, супруг первично получает 50%, а оставшаяся сумма будет распределена между наследниками, включая и супруга, в соответствии с положениями закона о наследовании.

    Процедура получения вклада

    В общем виде процедура получения вклада включает следующие этапы:

    1. Оформление наследственных прав с первоначальным открытием наследства у нотариуса и последующим получением соответствующего свидетельства. На всё законом отводится 6 месяцев. Исключение - получение денежных средств для оплаты похорон. Здесь достаточно представить в банк постановление нотариуса.
    2. Если есть основания полагать, что у умершего имеется вклад в конкретном банке, но документов, подтверждающих это, на руках нет, следует поставить в известность нотариуса. Он сам запросит необходимую информацию в банке и включит вклад в наследуемую массу. Если банк (конкретное отделение) не известен либо есть необходимость в проверке наличия у умершего счетов и вкладов, потребуется предпринимать свои собственные меры по розыску. Как поступить в такой ситуации - подскажет нотариус. Кроме того, услуги по розыску вкладов сегодня предоставляют некоторые крупные банки, но потребуется предъявление подтверждающих правомочия документов. За определенную плату, правда, достаточно быстро и эффективно разыскать вклады помогают специализирующиеся в этом направлении компании (агентства). При обращении к ним следует быть внимательным и осторожным - не исключены мошенничества.
    3. После вступления в права необходимо обратиться в банк, предоставить установленный учреждением пакет документов и получить вклад. Сумма может быть выдана наличными денежными средствами или переведена на указанный наследником счет.

    Все возникающие по поводу получения вклада проблемы могут быть разрешены в судебном порядке . К таким случаям относятся факты разногласий и споров между наследниками, незаконные действия банка по отказу в предоставлении информации или выдаче вклада, проблемы, обусловленные пропуском срока вступления в наследство и необходимостью его восстановления, факты оспаривания выдачи вклада определенному лицу и другие случаи.

    Особенности наследования денежных вкладов в банке гражданами России

    Наследование банковских вкладов

    Согласно законодательству наследование вкладов возможно как по закону, в порядке очередности. так и по завещанию. на основании воли наследодателя.

    Особенности

    На фоне общей процедуры, работающей относительно всех категорий, существует несколько особенностей при наследовании в кредитном учреждении, когда дело касается вкладов.

  • Завещательное распоряжение. В момент открытия вклада владелец может оставить распоряжение на случай своей смерти. Это не полноценное завещание, действовать оно будет только относительно открытого счета. Однако имеет значение дата его составления, до первого марта 2002 года еще не действовала новая редакция статьи ГК. Вклад можно было забрать только на основании завещательного распоряжения. После этой даты, распоряжение распоряжением, а свидетельство от нотариуса принести придется.
  • «Спящий вклад». Если родственники не в курсе о существовании вклада, банк не обязан разыскивать его новых владельцев. По истечении срока давности деньги просто уйдут государству.
  • Можно и без документов. Даже когда нет документальных доказательств (сберкнижка, карточка, договор), но есть достоверные сведения о наличии вклада, нотариус имеет право сделать запрос. Ему обязаны выдать сведения по вкладу, оформленному на человека, родственники которого открыли наследственное дело. Это позволит включить средства в наследуемую массу.
  • При наследовании вклада оставшимся в живых супругом, для выделения долей имеет значение дата открытия счета. Если это совместно нажитое имущество, половина автоматом, а вторая делится на всех наследников. В противном случае вклад делится поровну.
  • Если вклад наследуют несовершеннолетние, распоряжаться деньгами они смогут только став взрослыми. Тратить средства на их нужды могут родители или официально заменившие их люди. Но для этого придется получить согласие в опеке.
  • Можно взять деньги с вклада до истечения шести месяцев для организации похорон, максимум – 40 тысяч. Сделать это могут не только родные, но и посторонние, оплатившие расходы. Выдача банком производится на основании постановления нотариуса.
  • Порядок

    Как оформить наследство на вклад в банкеДействует стандартный порядок наследования денежных вкладов

  • Открытие наследства по месту нахождения имущества, через обращение к нотариусу и написание заявления.
  • Оформление.
  • Выдача свидетельства на наследство.
  • Если о вкладе не узнали вовремя и прошел срок открытия дела, а потом обнаружились деньги на счетах, единственная возможность их получить - обращение в суд.

    Документы

    Вам потребуются документы для наследования вклада, то есть их пакет, включающий исковое заявление, справку о смерти, завещание (при наличии), правоустанавливающие документы (сберкнижка, договор). При наследовании по закону потребуется доказательство родства. Если документов на вклад нет, но известен банк, нотариус может подать запрос.

    Если известно только наличие вклада, но нет данных о банке, имеет смысл воспользоваться услугами организаций, занимающихся розыском вкладов. А уже после их обнаружения открывать дело и направлять нотариуса с запросом в конкретное место, а не на деревню, к дедушке.

    Для получения средств со счета в банке, после выдачи у нотариуса свидетельства, наследникам могут потребоваться следующие документы, в зависимости от обстоятельств дела.

  • Свидетельство права на наследство.
  • Соглашение о разделе наследуемого с указанием долей (если несколько наследников).
  • Свидетельство от нотариуса исполнителю завещания.
  • Постановление о возмещении похоронных расходов (от нотариуса).
  • Копия решения суда о признании права собственности на вклад.
  • Следующее видео поможет вам разобраться со всеми тонкостями в наследовании вкладов:

    Исковое заявление

    Иногда с наследованием вкладов возникают проблемы, связанные с просрочкой подачи заявления или отказом банка в выдаче средств. При таком раскладе единственная возможность получить причитающееся – подать исковое заявление о наследовании вклада в суд. Подобные иски бывают двух типов:

  • о признании наследником – когда не пошло не только с вкладом, но и со всей наследственной массой
  • о признании права собственности на денежный вклад.
  • Независимо от типа, это стандартные документы, подаваемые в районный суд. Хотя конкретные формулировки отличаются, заявление обязательно содержит следующие данные.

  • Данные суда.
  • Данные участников дела: истца, ответчика, третьих лиц.
  • Обстоятельства дела.
  • Суть иска (прошение).
  • Список прилагаемых документов.
  • Все документы представляются в оригинале, количество копий - по количеству участников разбирательства.

    Свидетельство о праве наследования

    Как оформить наследство на вклад в банкеДоказательство права на наследство - это свидетельство, выдаваемое нотариусом. Утвержденный законодательством документ, рассчитанный на все категории наследуемого имущества.

    Независимо от количества, свидетельство о праве наследования даже нескольких вкладов будет выдано одно, на наследство в целом. А вот в теле документа уже будут перечислены все наследуемые категории.

    Особые условия

    Наследование денег на сберкнижке

    Наследование вкладов на сберкнижках осуществляется тем же способом, что и других банковских вкладов, на общих основаниях. А вот если речь идет о получении компенсаций по вкладам, сгоревшим у дедушек и бабушек на книжках после падения, тут своя специфика.

    Ее могут получить и наследники первой очереди. Другое дело, что суммы там смешные и многие предпочитают не заморачиваться.

    Далее мы расскажем о наследовании вкладов в Сбербанке.

    Вклады в Сбербанке

    Главный банк страны функционирует по общепринятым правилам и на его вкладчиков распространяются все законодательные нормы. Наследование даже упрощено, если вклад открыт именно там. В Сбере огромная база данных и собственная служба розыска вкладов, они быстрее прошерстят отделения в поисках затерявшегося счета.

    Кроме того, при открытии вклада клиентам настоятельно рекомендуют оформить завещательное распоряжение в пользу родственников (одного или нескольких) или любых других наследников. После смерти вкладчика деньги с вклада, на который оформлено завещательное распоряжение, выдаются указанному в нем лицу, лицам или организациям, независимо от срока обращения за деньгами. Но, только если вклад был открыт до марта 2002 года.

    Другие виды денежных средств

    Как оформить наследство на вклад в банкеПод другими видами наследования денежных средств обычно понимают банковские вклады в иностранных финорганизациях, открытые наследодателем. По нашему законодательству они включаются в общую имущественную массу, переходящую по наследству.

    На практике же все зависит от нормативных актов страны, в которой расположен счет. У разных государств свой подход к долям по отношению к родственникам, к долям супругов и другие отличия. Розыск таких вкладов может вылиться в копеечку, так как за каждый запрос в иностранный банк стоит определенную сумму, что в Сбербанке, что в коммерческих организациях.

    Источники:
    zanimayonlayn.ru, www.vbr.ru, law03.ru, ksprf.com

    Следующие:




    Комментариев пока нет!

    Поделитесь своим мнением

    Сумма цифр: код подтверждения


    Вас может заинтересовать

    Популярное